Conformidade e regulamentos da PSD2: O que significa para os pagamentos de hotéis

Ah, nada diz “bem-vindo ao nosso hotel” como uma violação de dados, certo?

E é por isso que manter as informações de pagamento dos hóspedes seguras é muito importante. Um estudo da Universidade de Cornell e da FreedomPay descobriu que quase 31% dos hotéis já tiveram seus dados invadidos e 89% deles tiveram mais de uma invasão em um único ano.

Estes ataques podem prejudicar a reputação de um hotel e custar muito dinheiro. Por exemplo, em 2023, o custo médio de uma violação de dados no sector hoteleiro foi de 3,36 milhões de dólares, o que representa um aumento em relação aos 2,94 milhões de dólares registados em 2022.

Para mitigar esses riscos, os hotéis que operam na Europa devem seguir os requisitos de conformidade estabelecidos pela Diretiva de Serviços de Pagamento 2 (PSD2). Por outro lado, os hotéis situados fora da Europa devem respeitar a Norma de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento (PCI DSS)uma estrutura de segurança global estabelecida pelas principais redes de cartões de crédito para proteger os dados do titular do cartão.

O PCI DSS estabelece diretrizes rigorosas sobre a forma como as empresas armazenam, processam e transmitem informações de pagamento, exigindo medidas como a encriptação, controlos de acesso e auditorias de segurança regulares. A conformidade com a PSD2 e o PCI DSS é crucial para prevenir violações de dados, evitar multas dispendiosas e manter a confiança dos clientes. Não te preocupes com as siglas, fica connosco.

O que é a conformidade com a PSD2?

A PSD2 (Payment Services Directive 2) é um regulamento europeu concebido para reforçar a segurança, promover a concorrência e melhorar a proteção dos consumidores nos pagamentos digitais. Esta diretiva exige que as empresas, incluindo os hotéis, implementem Autenticação forte do cliente (SCA) para pagamentos online, tornando as transacções mais seguras e reduzindo os riscos de fraude.

A SCA exige pelo menos dois dos três factores de autenticação seguintes para processar o pagamento de um hóspede:

Porque é que a conformidade com a PSD2 é importante para os hotéis?

Simplificando: é para evitar transacções recusadas e garantir experiências perfeitas para os hóspedes. O incumprimento pode levar a falhas de pagamento, a um aumento dos riscos de fraude e a consequências legais.

Apresentamos-te uma análise das razões pelas quais a conformidade com a PSD2 é essencial:

Como é que a PSD2 afecta as tuas reservas diretas?

Com a PSD2 em vigor, os hotéis que aceitam reservas diretas online devem garantir que o seu processo de pagamento inclui a AFC para evitar transacções recusadas. Sem a AFC, os bancos e os prestadores de serviços de pagamento são obrigados a rejeitar transacções que não cumpram as normas de autenticaçãopois são consideradas não conformes com os regulamentos da PSD2.

Isto significa que os pagamentos sem, pelo menos, uma autenticação de dois factores, como uma palavra-passe e uma confirmação biométrica, podem falhar, levando à perda de receitas e à perturbação da experiência dos hóspedes. Muitos hotéis estão agora a adotar o 3D Secure 2 (3DS2) para melhorar a autenticação sem aumentar o atrito com a experiência do hóspede.

Que tipos de pagamentos exigem a AFC ao abrigo da PSD2?

Agora, aqui está a advertência sobre a conformidade com a PSD2: nem todos os pagamentos se enquadram nos requisitos de SCA da PSD2. Compreender quais as transacções que necessitam de autenticação ajuda-te a evitar interrupções desnecessárias.

Os pagamentos que exigem a AFC incluem:

✅Pagamentos online com cartão de crédito efectuados diretamente pelos hóspedes
✅Transacções acima de um determinado limiar
✅Transacções do primeiro hóspede

As isenções aplicam-se a:

❌Transacções recorrentes (como subscrições ou taxas de adesão)
❌Transacções de baixo valor abaixo de um montante específico
❌Pagamentos com cartão de empresa

Como o RoomRaccoon garante a conformidade com a PSD2 do teu imóvel

O sistema de pagamento integrado da RoomRaccoon foi concebido para manter o teu hotel totalmente em conformidade com os regulamentos PSD2, assegurando transacções seguras e sem problemas tanto para ti como para os teus hóspedes. Vê aqui como A solução de pagamento da RoomRaccoon já cumpre os requisitos de conformidade com a PSD2:

• Gateway de pagamento compatível com PSD2: A solução de pagamento da RoomRaccoon suporta SCA e permite transacções seguras e sem atritos.

• Autenticação 3D secure (3DS) incorporada: Os pagamentos dos hóspedes são automaticamente verificados utilizando a tecnologia 3DS, minimizando as interrupções e reduzindo os riscos de fraude.

• Processos de reserva e pagamento optimizados: O motor de reservas da RoomRaccoon, o check-in online, o check-out online e as ligações de pedido de pagamento são totalmente compatíveis com a PSD2, assegurando uma experiência de pagamento sem problemas e em conformidade.

• Equipa do hotel preparada para a conformidade com a PSD2 – Com o processamento de pagamentos automatizado e em conformidade com a PSD2, o pessoal pode lidar com confiança com as transacções sem a necessidade de verificações de autenticação manuais.

• Deteção e monitorização avançadas de fraudes – O sistema da RoomRaccoon monitoriza continuamente as transacções, detectando e prevenindo actividades suspeitas para aumentar a segurança e minimizar os estornos.
  

Perguntas frequentes sobre a conformidade com a PSD2 para hotéis

1. Qual é a diferença entre a PSD2 e o PCI DSS?

A PSD2 é um regulamento europeu que reforça a segurança dos pagamentos online e promove o Open Banking, exigindo SCA para transacções electrónicas. Aplica-se aos hotéis que operam no Espaço Económico Europeu (EEE).
O PCI DSS é uma norma de segurança global criada pelas principais redes de cartões de crédito para proteger os dados do titular do cartão. Aplica-se a qualquer hotel em todo o mundo que processe, armazene ou transmita pagamentos com cartão de crédito, garantindo o tratamento seguro dos dados de pagamento através de encriptação, controlos de acesso e auditorias de segurança regulares.

2. A DSP2 aplica-se a todos os pagamentos de hotéis?

Não, a DSP2 aplica-se principalmente a transacções em linha e electrónicas no EEE. Os pagamentos presenciais efectuados através de terminais de cartões (com chip e PIN ou sem contacto) estão geralmente isentos da AFC. No entanto, as reservas online, os pré-pagamentos e as transacções remotas têm de cumprir os regulamentos da PSD2.

A não conformidade com a PSD2 pode levar à recusa de transacções, perda de receitas e potenciais penalizações por parte das instituições financeiras. Se o teu processo de pagamento não tiver uma AFC quando necessário, os bancos podem rejeitar pagamentos, frustrando os hóspedes e aumentando as taxas de abandono de reservas.

4. Como é que o RoomRaccoon ajuda os hotéis a manterem-se em conformidade com a PSD2?

O sistema de pagamento integrado da RoomRaccoon garante automaticamente a conformidade com a PSD2, suportando SCA e 3DS para transacções online. Com ligações de pagamento seguras, autenticação automatizada e ferramentas de deteção de fraudes, podes processar os pagamentos dos hóspedes e cumprir os requisitos regulamentares.

Ao utilizar um sistema de pagamento tudo-em-um, a tua propriedade mantém-se em conformidade com a PSD2 sem esforço, proporcionando aos hóspedes uma experiência de pagamento segura e sem complicações. Marca uma demonstração agora e obtém todas as ferramentas de que necessita, tudo numa única plataforma.